大數(shù)據(jù)技術在銀行業(yè)的應用

2022-03-2619:14:23已關閉評論

銀行業(yè)大數(shù)據(jù)簡介

銀行業(yè)是保持經(jīng)濟、國家和組織運轉的燃料。它還每秒生成天文數(shù)字的數(shù)據(jù)。每一筆交易都會留下一個足跡，并創(chuàng)建被認為是靜態(tài)的、僅對審計人員有用的、用于會計和審計目的的數(shù)據(jù)。然而，隨著醫(yī)療保健等其他領域大數(shù)據(jù)技術的出現(xiàn)，我們開始在這些系統(tǒng)中使用這些“毫無價值”和“過時”的數(shù)據(jù)，并開始真正看到金融洞察的潛力，這些洞察可以用于多種目的。因此，銀行業(yè)中的大數(shù)據(jù)有一個尚未開發(fā)的潛力，我們將努力找出它如何工作的含義和優(yōu)勢，以及可以探索的可能性。
2008年，由于美國次貸危機，世界經(jīng)濟陷入動蕩，這也表明了兩件事，

Hadoop、數(shù)據(jù)科學、統(tǒng)計和；其他

世界是如何聯(lián)系在一起的，一場始于一個國家的危機如何迅速對世界上所有主要經(jīng)濟體產(chǎn)生負面影響，并摧毀世界銀行和金融市場</李>
我們多么迫切地需要一種技術來幫助我們識別不良/次級貸款、銀行在貸款方面的結構性轉變、客戶特征分析等等

大數(shù)據(jù)和商業(yè)智能技術幫助了這一努力，并在2008年幫助銀行和金融機構挑戰(zhàn)現(xiàn)狀，并開始在銀行業(yè)出現(xiàn)大數(shù)據(jù)。銀行在其所有流程中使用Hadoop和RDBMS等大數(shù)據(jù)和BI技術并徹底改變了銀行業(yè)的面貌。從將所有銀行流程數(shù)字化，到將發(fā)展中經(jīng)濟體從現(xiàn)金密集型交易轉變?yōu)閿?shù)字交易，大數(shù)據(jù)幫助塑造了世界各地的組織和機構。

大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應用

銀行業(yè)使用大數(shù)據(jù)的一些領域：

1?？蛻舴治?/h4>
大數(shù)據(jù)有助于為銀行機構分析客戶，這使它們能夠根據(jù)個人客戶在銀行工作期間的銀行歷史和交易模式，為個人客戶提供服務。這使他們能夠為客戶制定定制的計劃和解決方案。這極大地推動了客戶體驗，幫助銀行脫穎而出，留住客戶。銀行還可以根據(jù)客戶的個人資料向不同的客戶推出不同的產(chǎn)品。

2。欺詐檢測

通過分析數(shù)據(jù)并借助統(tǒng)計計算，銀行甚至可以在欺詐發(fā)生之前就發(fā)現(xiàn)它。利用獨特的欺詐檢測算法來跟蹤和計算支出和其他行為模式，人們可以識別和衡量一個人是否處于財務破產(chǎn)的邊緣，是否可能被誘騙詐騙銀行機構。各種銀行機構，如零售銀行、投資銀行、NBFC、私募股權等，都有一個專門的風險管理部門，嚴重依賴大數(shù)據(jù)和商業(yè)智能工具。

3。貸款決策

銀行業(yè)最關鍵的決策之一是貸款。選擇一個信譽良好、財務狀況良好的客戶來償還債務至關重要。此外，傳統(tǒng)上，銀行通常依靠信用評級機構來衡量客戶的信用度，但由于考慮了某個理由而忽略了其他理由，因此無法說明全部情況。通過從大數(shù)據(jù)分析中獲得新發(fā)現(xiàn)，銀行可以考慮其他因素，如消費習慣、交易性質和交易量等，來決定是否借給客戶。這拓寬了銀行家和金融機構的視野，使他們能夠掌握更多的數(shù)據(jù)和知識，并根據(jù)客戶的風險狀況做出適當?shù)臎Q策。

4。法規(guī)遵從性

有了大數(shù)據(jù)分析和BI工具，保存記錄和遵守法規(guī)變得極其有效。從各種稅收到與中央銀行保持記錄，他們可以有效地管理和跟蹤所有這些監(jiān)管程序。對于遺留系統(tǒng)，確保合規(guī)性到位并進行相應處理是非常費勁和勞動密集的，但是使用BI工具，它變得非常容易，因為所有信息都以一種前所未有的方式簡潔地放在一起，使決策者更容易遵守。此外，如果編程正確，它們本身就可以管理此類合規(guī)性，從而降低錯誤風險、人為干預的欺詐風險。

5。網(wǎng)絡安全

網(wǎng)絡攻擊和在線金融欺詐、挪用公款極其常見，甚至世界上最好的組織也面臨著這個問題。我們已經(jīng)看到許多大型組織，尤其是銀行機構受到這樣的網(wǎng)絡攻擊，不僅是資金，還有其他有關客戶的信息被竊取。
在大數(shù)據(jù)和人工智能工具的幫助下，銀行可以建立健全的內部控制系統(tǒng)，因為有時這些活動可以由組織內部的人執(zhí)行，通過先進的算法，銀行可以跟蹤客戶行為。此外，在需要時，如果發(fā)生金融恐怖主義，他們可以積極合作，并與政府機構分享從BI工具和大數(shù)據(jù)分析中獲得的見解，以應對此類風險。
還有無數(shù)其他例子表明，銀行業(yè)的大數(shù)據(jù)已經(jīng)并將在未來幾年發(fā)揮重要作用，使我們的銀行系統(tǒng)更加強健。2008年銀行業(yè)危機后，世界上大多數(shù)大型銀行機構都是從數(shù)據(jù)科學團隊開始的，但往往將其外包，因為它們不知道大數(shù)據(jù)的真正潛力以及大數(shù)據(jù)如何幫助它們。然而，所有主要機構現(xiàn)在都有自己的內部團隊，他們使用大數(shù)據(jù)分析和BI工具不斷開發(fā)和實施新流程。